新手求救！！請問保險與購買基金的問題
我有投保國華人壽~~全名是"好集利利率變動型養老保險"！！服務專員是跟我說一個月定期繳$5056+$2167(後來又加保的)20年後會有200萬...(似乎不是投資型保單，也不是壽險之類的....但是我也不知道多餘的錢如何來的...)其實當初我算過之後有多增加20幾萬...覺得比單純放在郵局好現在目前想做基金投資...但是還在猶豫中................一方面是不知道該選哪間銀行..和投資的種類..(已自己買書看了)再來就是越來越感覺這保險其實沒有賺很多的樣子...想說退保專心把錢花在投資上...但又怕投資下去血本無歸>...顯示更多我有投保國華人壽~~全名是"好集利利率變動型養老保險"！！服務專員是跟我說一個月定期繳$5056+$2167(後來又加保的)20年後會有200萬...(似乎不是投資型保單，也不是壽險之類的....但是我也不知道多餘的錢如何來的...)其實當初我算過之後有多增加20幾萬...覺得比單純放在郵局好現在目前想做基金投資...但是還在猶豫中................一方面是不知道該選哪間銀行..和投資的種類..(已自己買書看了)再來就是越來越感覺這保險其實沒有賺很多的樣子...想說退保專心把錢花在投資上...但又怕投資下去血本無歸>_<所以想問~~~1.退保是否要另外付解約金(目前剛保，只繳了2個月吧..)大概能拿回多少呢??2.還是說這筆錢繼續保著..用1萬3之中的3~5000投資基金就好??(薪水只有2萬4..原本固定存2萬...保單7XXX..所以閒錢剩這些)3.我真的不知到該去哪間銀行投資基金.....我會怕生不敢亂問=.=請大大幫我選擇好的銀行！！基金種類、優惠多的~~~4.假設我選擇A銀行，但是我想買的基金在A銀行沒有代售服務......那就不能買了嗎??5.一定要開戶嗎??如果說直接在從郵局定期定額扣款..會多付額外費用嗎??問題很多，請大家幫我一下嚕~~~~~感恩~~~~~~有想到在補充發問....
小弟有個問題 不知您那是否為"人情保"呢? 現在有很多人都由於身邊 親朋好友在做保險 來像自己推銷後 又覺得他應該不會害我們 一方面又覺得 也不好意思拒絕它 反正"有保有保庇" 但往往犯了一個很重大的錯誤 完全不了解自己保的是何種保險 那小弟認為您現在的當務之急 應該是把他們公司的那項產品 搞清楚後 然後在權衡一下 是否這項產品是您真的需要的 那也要看您注重的是在投資方面 還是保單方面 還是現在流行的"投資型保單" 所以這又牽扯到 所謂的財產配置 對您的資產做有效的財產配置 將會幫您達到"避險"作用 所以您要好好權衡一下 將部份的錢 拿來投資 部分的錢繳保費 1.退保是否要另外付解約金(目前剛保，只繳了2個月吧..) 大概能拿回多少呢?? 基本上一定會有解約金 , 因為我本身不是保險業務員 , 我只對部分幾間公司有一定的產品了解 . 而您的這項產品就得請專人在幫你解釋一下了 . 2.還是說這筆錢繼續保著..用1萬3之中的3~5000投資基金就好?? (薪水只有2萬4..原本固定存2萬...保單7XXX..所以閒錢剩這些) 這就是所謂資產配置的問題 , 投資必定有風險 , 所以您應該在拿您的閒錢的部分 , 好比一半來投資 , 拿其他部分應該作為保本的工具 , 您可以投資債券(達到股債平衡),放外幣定存 , 或保守一點放國內定存 .當然適當的配置 , 可以提高避險的作用 3.我真的不知到該去哪間銀行投資基金.....我會怕生不敢亂問=.= 請大大幫我選擇好的銀行！！基金種類、優惠多的~~~ 當然銀行有個別的優惠方案 , 每一間也都會提出好的配套措施等等. 所以我的建議是您可以找您家附近比較大間的銀行 , 像小弟我呢是用華南銀行 , 它的優惠也不錯 , 至於其他像 中國信託,國泰世華銀行 , 以及新光, 永豐....等等 都是不錯的選擇 . 方便就好 , 因為其實他們的優惠我覺得都差不多(手續費方面 . 阿這些本來就應該給人家賺的啦) 至於種類都很齊全 , 不用擔心. 4.假設我選擇A銀行，但是我想買的基金在A銀行沒有代售服 務......那就不能買了嗎?? 所以您應該事先在他們各間銀行的網站(如果您不好意思打電話去問他們的專員) ,就先從網站上找 , 他們的基金部份的資訊 , 可以申購的基金..等等 也可以從基智網上去看基金的基本資料 , 它都有告訴你哪裡可以申購的到 . 基本上我提供的那幾間銀行 , 大部分都申購的到 . (國內外都沒問題) 5.一定要開戶嗎??如果說直接在從郵局定期定額扣款..會多付額 外費用嗎?? 當然要開戶阿,我不知道您所謂從郵局的意思是什麼意思 , 您要在銀行申購基金 , 理所當然要在他們那邊辦理開戶手續囉. 其實不會很麻煩啦@@" 小弟的淺見 不好意思
找個信任且專業又客觀的服務員談如此較能依需求規劃敬請不吝指教您好單買基金也相對要承受很高的風險基金要賺錢最重要一點是靠轉換單買基金第一自己要顧市場漲跌狀況做適時轉換第二無法做到最佳的風險分散用最低的風險去賺最可觀的利潤才是我們要的不是嗎?如果跟銀行理專買基金無專人服務理專有時在推薦基金方面可能會受到銀行上層壓力而不得不行銷理專不懂得基金資產配置理專只會關心大戶基金的投資狀況(理專是賺轉換的手續費)跟保險公司的財務規劃師買基金有專人服務專人幫你注意基金漲跌給你適當的理財建議為你量身打造你所適合承受的風險投資型商品具有節稅保障投資理財等功能以下是我對您投資理財所作一些建議供您參考推薦你現在有一份業界唯一有保本機制的投資型商品叫做保利寶器長期下來平均每年投報率在7~9%法人代操承擔投資風險低適合追求安穩投資無須選擇投資標的資金靈活運用無閉鎖期可隨時贖回最低2500元就可買4檔未來長期看好的基金施羅德環球基金系列-美元債券貝萊德美林環球資產配置基金貝萊德美林新興市場基金貝萊德美林世界礦業基金有下檔停損保護機制超過由英國巴克萊銀行承擔如果投資獲利會鎖定在最高淨值的85%契約條款有保證基金淨值永遠不會低於過去最高淨值的85%詳情請進我的部落格閱覽以下是提供給您投資型保單需要注意的事項:投資型保單就是基金加上定期壽險對消費者而言必須要注意到以下幾點:第一前置費用率=目標保費參考保費依比例收取第二後扣費用率=依照保單價值收取每月的行政費用第三行政管理費=投資型保單分離帳戶的銀行管理費等第四淨危險保費=壽險的保費計算成本費率是累計還是相減第五轉換手續費=免費轉換投資標的的次數第六贖回費用率=帳戶價值的贖回手續費用第七投資標的數=包含的區域市場風險性歷史淨值檔數選擇性對消費者而言投資型保單比以往的終身壽險更有彈性並且可選擇投資的標的屬性最重要的是資產配置我們可以提供給您各家投資型保單的比較表參考資料：太陽聯創保險經紀人1個月5000多20年後200多萬大大我跟你保證20年後200萬是根本沒用的妳沒有把通貨膨脹算進去20年下來其實資產算是負值ㄟ以後你買商品最好把內容問清楚再看自己有沒有真的需要再來每家銀行幾乎都有賣基金費用都差不多就算給你優惠幾折銀行也會多收隱藏費用那銀行販售的基金很多應該夠你挑了至於付款大致上基本費用有行政費用保管費用轉換費用差不多5%上下所謂養老險只是在投保期間有保障，到一定的年紀有一筆退休金，說實在以目前的利率並不太划算。1.退保是否要另外付解約金(目前剛保，只繳了2個月吧..)大概能拿回多少呢??只有2個月通常是沒有解約金。換句話說是拿不到一毛錢。2.還是說這筆錢繼續保著..用1萬3之中的3~5000投資基金就好??(薪水只有2萬4..原本固定存2萬...保單7XXX..所以閒錢剩這些)這要看您的資產配置為何，若是單身這樣是ok，但是未來的20年都要單身嗎，屆時會是沉重的負擔。3.我真的不知到該去哪間銀行投資基金.....我會怕生不敢亂問=.=請大大幫我選擇好的銀行！！基金種類、優惠多的~~~目前網路上可以找到答案，但是個人分析如下：銀行的基金種類繁多，理專對小額投資人是不理的，而且除了申購手續費外還要加上保管費及買回手續費。投信只賣自家產品，種類最少但是可以殺到幾乎0手續費。券商的種類比銀行少，但是比投信多，而且手續費較透明，以本公司為例除了申購手續費(最高1.8%)外，其他費用一概不收。4.假設我選擇A銀行，但是我想買的基金在A銀行沒有代售服務......那就不能買了嗎??沒錯。5.一定要開戶嗎??如果說直接在從郵局定期定額扣款..會多付額外費用嗎??一定要開戶雙方才有行事依據。本公司除了申購手續費(最高1.8%)外，其他費用一概不收。若仍有疑問歡迎直接來信或到部落格留言。參考資料：我是證券商營業員+保險業務員我們計算之後發現.你月繳5056+2167=7223元X12個月=86676元/年繳.用單純買信用卡賣的一年期定期壽險.200萬保額年繳3820元.之後存在銀行定存.複利計算結果只要1.75%的利率.就能夠符合你20年200萬的需求(現在的利率已經接近3%了.還有自己單買一年期定期壽險的話.你出事家人領到的是200萬理賠金+自己存在銀行的錢也是你的.但是這張保單只有200萬壽險理賠金.你存在保險公司的錢.保險公司就給他A走了.)年度***年繳*200萬壽險*******1.75%***1**86676******3820***84305.98***2**86676******3820**170087.3147***3**86676******3820**257369.8227***4**86676******3820**346179.7746***5**86676******3820**436543.9006***6**86676******3820**528489.3989***7**86676******3820**622043.9433***8**86676******3820**717235.6924***9**86676******3820**814093.297**10**86676******3820**912645.9097**11**86676******3820*1012923.193**12**86676******3820*1114955.329**13**86676******3820*1218773.027**14**86676******3820*1324407.535**15**86676******3820*1431890.647**16**86676******3820*1541254.713**17**86676******3820*1652532.651**18**86676******3820*1765757.952**19**86676******3820*1884851.546**20**86676******3820*2002142.428所以你真的划算嗎???1.如果只繳2個月解約領不到錢.2.建議你看破.賠錢吧..3.直接在郵局就可以買基金.不過要問一下手續費怎麼算.保管費如何收.還有基金檔數的選擇.4.如果要用銀行的話.請記得手續費不能超過1.5%.5.如果從郵局扣款.可以分為兩種情況.a.直接向郵局購買收1.5%手續費.b.向投信購買用郵局帳戶轉帳免費.參考資料：自己所知與計算.基智網討論區.台灣保險反對黨(作者:許榮棋先生)1.買保險要賺錢?最快最穩的方法就是,現在承保,下一秒就發生保險事故理賠!2.退保(解除契約)拿回來的部份才叫解約金,拿不回來的部份叫費用,不用額外付費.3.保險公司賣的不叫保險,難道叫定存單?
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